新车贷款如何计算月供

新车贷款月供主要有两种主流计算方式，分别是等额本息和等额本金，现在 4S 店汽车金融绝大多数用的是等额本息，特点是每个月月供金额固定，方便还款规划；等额本金是每月本金相同，月供逐月递减，总利息会更少。计算月供核心要看四个关键数据：贷款本金、贷款年利率、分期期数、还款方式，另外还要区分厂家金融贴息、免息方案，免息贷款虽然没有利息，但有可能会收取金融服务费，这笔费用不算在月供里面，是单独一次性缴纳，很多人容易把金融服务费当成利息，导致算出来的新车贷款月供和门店报价对不上。

一、两种月供计算公式

备注：月利率 = 贷款年利率 ÷12，期数一般是 24 期、36 期、48 期，也就是 2 年、3 年、4 年。

二、影响新车贷款月供的因素清单

• 贷款本金：裸车价减去首付之后的金额，首付越高，贷款本金越少，月供越低
• 贷款年利率：厂家贴息利率低，普通银行车贷利率更高，直接决定利息多少
• 分期期数：同样本金，期数越长，单月月供越低，但是总利息会变多
• 还款方式：等额本息固定月供，等额本金逐月递减
• 附加费用：金融服务费、GPS 费属于一次性费用，不计入月供，但是会增加整体购车总成本
• 提前还款：部分金融方案提前结清会收取违约金，计算总成本的时候要考虑进去

三、新车贷款月供计算步骤

1. 确定裸车成交价，减去首付金额，得出贷款本金
2. 确认贷款年利率，换算成月利率，确认分期期数（24/36/48 期）
3. 选定还款方式，等额本息或者等额本金，代入对应公式
4. 算出每月月供，同时核算全部总利息
5. 单独加上金融服务费等一次性收费，算出新车贷款整体总支出

四、举例参考

举例：贷款本金 10 万元，年利率 4%，分 36 期，等额本息，月利率 = 4%÷12，计算得出每月固定月供大约 2952 元。如果是厂家 2 年免息方案，贷款 10 万 24 期，月供就是 100000÷24≈4167 元，没有利息，但是需要单独确认是否收取金融服务费。

五、办理注意事项

签贷款合同之前，一定要让金融专员把月供、总利息、金融服务费、提前还款规则全部写清楚，不要只听口头报价。不要只盯着月供低就选择超长分期，期数拉长虽然月供轻松，但是整体总利息会明显增加。综合来看，新车贷款月供核心就是本金、利率、期数三个变量，看懂等额本息公式，就能自己提前核算，避免被门店报价误导。

【常见问题】

问题 1：新车贷款免息方案月供怎么算？

回答 1：新车贷款免息方案没有贷款利息，月供 = 贷款本金 ÷ 分期期数，新车贷款免息虽然免利息，但是很多门店会单独收取金融服务费，这个费用不计入月供。

问题 2：新车贷款等额本息和等额本金哪个月供一开始更低？

回答 2：新车贷款等额本息每月月供固定，等额本金首月月供最高，后面慢慢下降，新车贷款如果想要前期还款压力小，优先选择等额本息。

问题 3：新车贷款提高首付会不会降低月供？

回答 3：新车贷款提高首付之后贷款本金变少，在利率和期数不变的情况下，新车贷款月供会同步降低，但是首付占用的购车资金会增加。

【免责申明】

本文新车贷款月供计算仅为通用公式参考，不同金融机构利率、贴息政策、收费项目、提前还款规则存在差异，不构成贷款承诺，最终月供与总费用以贷款机构审批以及正式贷款合同为准。